calcular gastos hipoteca

Si compras con hipoteca tendrás que sumar más gastos

Si te has decidido por la vivienda de tus sueños y solicitas una hipoteca, recuerda que además de los impuestos y gastos de compra (te contamos cuáles son), tendrás que sumarle los gastos asociados a las hipoteca.

Lo primero de todo, te recomendamos solicitar la hipoteca como mínimo a tres bancos diferentes para así poder comparar entre ellos. Cada banco tiene sus propias condiciones y créeme, puedes sorprenderte mucho de lo que podrías ahorrarte si te tomas el interés necesario.

Y no lo olvides, cuando hayas encontrado la casa de tus sueños, firma un contrato de arras para salvaguardar tus intereses.

Bien, pasamos a detallar los conceptos que tendrás que tener en cuenta a la hora de calcular los gastos de la hipoteca.

Calculando los gastos de la hipoteca

Nota simple

No todos los bancos cobran al cliente la gestión de solicitar la nota simple. Algunos bancos, si finalmente haces la hipoteca con ellos, no te cobran la nota simple.

Tasación

La tasación, por lo general se le encarga al banco con el que finalmente hemos decidido hacer la hipoteca. Sin embargo, no es un requisito que sea el banco quien solicite la tasación. Cualquier tasación realizada por una empresa homologada por el Banco de España tendría que ser aceptada por la entidad financiera. Las tasaciones suelen costar entre 250 y 500 euros en función del tamaño  de la vivienda y valor.

Comisión de apertura

Que no te engañen, no todos los bancos cobran comisión de apertura, en muchos caso se puede negociar. Las comisiones de estudio de hipoteca o de apertura van desde 0 a 700 euros. Hay bancos que son más flexibles que otros con este asunto, por lo que no podrás negociar este punto con todos los bancos.

Seguro de hogar

El seguro de hogar es obligatorio hacerlo, lo que no es obligatorio es hacerlo con la entidad financiera que nos concede la hipoteca. Para cazarte como cliente te ofrecerán un porcentaje de bonificación en la hipoteca. Si quieres comparar si te puede interesar hacerlo con el banco o con tu compañía de seguros, tendrás que comparar el precio del seguro mas el descuento en la cuota, de esta manera podrás comparar mejor.  De media los seguros de hogar rondan los 200 euros.

Seguro de vida

Sin lugar a dudas el seguro de vida es el gasto más alto después de los intereses de la hipoteca. Tampoco es obligatorio hacer el seguro de vida con el banco, pero sí que lo hagas. Hay bancos que te lo financian durante toda la vida de la hipoteca y pagas todos los años en un solo pago, hay otros que te permiten pagarlo anual y por último, otros hacen un hibrido financiándote parte de la vida de la hipoteca y el resto por años.

Es difícil calcular el seguro de vida porque va en función de la edad de quien lo solicita y el capital asegurado, por ejemplo, para una persona de 30 años y un  capital de 120.000 euros a 25 años de hipoteca rondaría sobre los 300 euros al año.

Seguro de protección de pagos

El seguro de protección de pagos suele ser opcional, es decir, no te obligan hacerlo y por lo general no te bonifica, pero estate atento porque te lo incluirán sin preguntar. Si trabajas por cuenta ajena puede que te interese, si trabajas como autónomo igual no tanto. Este seguro es difícil de calcular porque depende mucho de la edad de la persona y cantidad a asegurar, pero ronda los 300 euros durante toda la vida de la hipoteca.

Gestoría

Para asegurarse de que todos los trámites se hacen de forma correcta el banco contrata su propia gestoría a cargo del cliente, no es obligatoria y el cliente podría contratar cualquier otra gestoría, aunque el banco te dirá que en ese caso no te concede la hipoteca. El coste suele estar entre 300 y 600 euros.

Intereses

Los intereses son el gasto más alto de una hipoteca. En ocasiones no le damos mucha importancia pero lo cierto es que la tiene y mucha. Hoy día los bancos están obligados a especificar cuáles serán los intereses totales que cobraran durante toda la vida de la hipoteca.

Si has solicitado la hipoteca en bancos diferentes te será muy fácil comparar la cantidad total que pagaras de intereses. Para poder hacer una buena comparación tendrás que asegurarte que todas las ofertas que hayas conseguido para tu hipoteca tengan los mismos años de duración.

Recuerda que siempre puedes negociar con los bancos. Para el supuesto de que tengas una oferta mejor en un banco que en otro, puedes negociar el tipo de interés argumentando que tienes mejor condiciones en la competencia.

Una media

Teniendo en cuenta los gastos enumerados, veamos una posible media:

  • Tasación 250€
  • Seguro del hogar 200€
  • Seguro de vida 300€
  • Gestoría: 450€
  • Intereses: alrededor 2,5% anual
  • Esto nos deja que el al momento de formalizar nuestra compraventa, aparte de los gastos generados, deberemos abonar unos 1200€ de gestiones realizadas con el banco.

Si necesitas asesoramiento para conseguir mejores condiciones en el préstamo de tu hipoteca contacta con nosotros.

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